Jacen J. Campbell, Vice-président – Investissement et retraite
La pandémie a eu un impact majeur sur notre insécurité financière et a semé l'inquiétude quant à notre santé. Plusieurs ont subi un contrecoup sur la diminution de leurs revenus d’emplois. Cette insécurité financière a réveillé l'importance d'avoir les épargnes adéquates comme source de revenu passif potentiel dès que le besoin arrive. Un plan d'épargne et d'investissement est clairement essentiel autant pour les événements imprévisibles que pour les objectifs à moyen et long terme.
Pour ceux ayant reçu une prestation canadienne d'urgence (PCU) au cours de l'année 2020, un montant brut a été reçu, et ce, avant impôt. Donc il est fort probable que des impôts sur la prestation reçue soient à payer. De plus, l’ajout de la PCU au revenu imposable peut réduire d’autres prestations fiscales. Il est important de valider la réception de revenus imposables en 2020 afin de réduire l’impact du remboursement d’impôt.
Un plan de REER peut être un outil particulièrement important dans les stratégies de minimisation d'impôt cette année en cotisant au REER avec des épargnes liquides ou par un prêt REER si la liquidité n’est pas disponible.
Pour de plus amples informations sur la déclaration de prestations d'urgence, consultez les liens suivants :
Autres considérations
La prestation canadienne d'urgence pour les étudiants (PCUE) qui était disponible aux étudiants de CÉGEP et d’université, ainsi que ceux qui sont récemment diplômés du secondaire, CÉGEP ou université, est également imposable. Les frais de scolarité, livres, subsistance et déménagement peuvent être des déductions éligibles. Consultez le site suivant pour plus de détails : Prestation canadienne d'urgence pour les étudiants (PCUE)
Aussi important pour les Canadiens qui ont reçu moins de revenus qu'anticipés cette année, ils peuvent être éligibles à d’autre avantages. Un exemple : les prestations pour enfants et familles ou la TPS/ TPQ. Consultez le calculateur de prestations pour enfants et familles pour de plus amples informations.
Pour ceux qui ont été obligés de travailler en télétravail de leur domicile dû à la pandémie, la possibilité de déductions des frais de bureau à domicile est offerte. Référez-vous à la page de lancement d’un processus simplifié de réclamation des frais de bureau à domicile pour les Canadiens travaillant de la maison en raison de la pandémie de COVID-19 - Canada.ca.
Des sites de référence
Impacts d’une cotisation REER sur les prestations fiscales et aide gouvernementale pour un particulier selon sa situation familiale
Simulation d’impôt et comparaison avec impôt prélevé à la source sur le dernier talon de paie de l’année
Calculatrice d'économie d’impôt
Optimisateur REER pour client qui fait un PAC et que l’on veut anticiper son retour d’impôt et lui faire emprunter afin de maximiser le REER
Économie d'impôt REER - Calculatrices financières (calculatrices-financieres.ca)
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à consulter votre équipe d'investissement et retraite du Groupe Cloutier.
